家族財富的傳承各種問題目前在我國開始逐漸凸顯出來，主要原因有兩方面：一是我國改革開放后第一代創業者當前已經面臨著向第二代交接班的節點；二是人口平均年齡逐漸提高，一些高凈值群體由于家族體系龐大，導致財產分配難度高。那么家族財富在傳承過程中應該注意哪些問題？平時在財產管理方面又要做好哪些規避措施呢？
【浩云說法】
一、預防婚姻風險
高凈值家族在婚姻家庭結構方面往往會呈現出以下特點：婚姻結構不穩定、再婚重組家庭比例高、子女及后代數量多等等。這樣的家庭在財產繼承上都是比較復雜的，因此他們更應該制定具有針對性的方案，找到合適自己家族情況的法律解決方式，總體最優的做好家族財富規劃。
最好的方式是能召開家族會議，和成年的子女們探討家族傳承方式，這樣做能夠提前制定好家族財富的傳承規劃，避免日后為爭奪財產而引發的家族矛盾。好的傳承規劃，可以幫助一個家庭、一個大家族更加團結和諧，爭無可爭，明確的分配規則會讓身后一片清凈，如李嘉誠家族；否則就是將麻煩留給后人，將紛爭和不堪公之于眾，如澳門何鴻燊家族。
對于創業一代，可以對自己的財產盡早地進行生前贈予，在有必要的情況下，還可以用家族信托或保險的方式對婚外子女做好財產安排，但同時又要保護好未成年子女的利益，以防監護人風險。
二、家企混淆經營風險
很多中小型企業或是家族企業都存在一個非常大的管理風險，那就是公司的錢和家庭的錢混同在一起。這樣做的后果是，家庭資產不能很好的與企業負債經營風險相隔離，一旦企業出現經營風險時，會連累到家庭基本的生活保障以及家族資產的傳承。
家企混淆常見的情形有幾下幾點：
1、以個人賬戶收取企業經營款
有些企業為了少開發票不交稅，會選擇用家人的賬戶進行資金交易。這樣做的風險是，一旦被有關部門發現或被人舉報，那么情節嚴重的將會承擔偷稅漏稅的刑事責任，同時企業也面臨債務償還將由股東個人家庭承擔連帶責任的嚴重后果。這對家族資產將會產生嚴重的影響。
2、融資時由股東個人或家庭承擔無限連帶保證責任
企業在經營發展過程中，通常會需要尋找資金支持，也就是我們常說的融資，而向銀行或小微貸款公司借款是極為常見的現象。有些借款方會要求企業股東簽字承擔連帶擔保責任，有的還要求股東配偶到場也一并簽字。
這樣做的后果是，將來如果企業無法償還借款，債權人是有權起訴到法院，直接凍結股東家庭中的所有財產。如果企業家在借款時被迫要承擔連帶責任的話，在借款前一定要提前采取一些防護手段，以應對不利情形的發生。
3、用個人家庭財產貼補企業經營
很多企業都存在這種現象，一旦企業缺錢，則毫不猶豫的將家庭財產奉獻給企業，為企業增資。舉個例子，某企業想擴大生產規模，但目前公司資金不夠，股東便將個人家庭存款轉給企業使用。但后續由于經營不善，導致企業破產，股東個人輸送的錢也就要不回來了。
這種情況會對家族財富產生重大影響，特別是出現“梭哈”行為，幾十年積累的財富都會瞬間消失，更別說能給子女傳承多少了。所以，建議企業平常需要給家庭預留“一塊自留地”，以確保企業不幸遇到意外困難時，家庭成員的生活還有基本保障。
三、家族財富傳承的工具
根據實踐經驗來看，在家族財富傳承過程中，需要用到四種基本工具，也就是贈與、繼承、保險與信托。這些工具能有效解決家族財富的傳承問題。
1、贈與
贈與是贈與人將自己的財產無償給予受贈人、受贈人表示接受的一種行為。這種行為的實質是財產所有權的轉移。贈與行為一般要通過法律程序來完成，即簽訂贈與合同。權利人通過贈與的方式給予傳承人財產是最簡單、最直接的一種方式。
2、保險
具有財富傳承作用的保險是人壽保險，簡單區分有生前分期領取保險金的年金險與死后領取保險金的終身壽險。從財富傳承的角度看，終身壽險的財富傳承作用似乎更突出，但是實踐中往往是年金險與終身壽險組合配置，以滿足不同時期的不同目的。保險最大的優點在于：保險能夠精準的實現傳承人的意愿、不受繼承人意志的影響、保險金只與受益人有關，隱私性強、兼具保障功能等等。
3、家族信托
家族信托是指信托公司接受單一個人或者家庭的委托，以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信托目的，提供財產規劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理、等定制化事務管理和金融服務的信托業務。家族信托具有高度風險隔離功能，如果在設立信托時資產來源清晰合法，是不會受信托設立人后續資產或負債狀況影響的。
4、繼承
繼承分法定繼承與遺囑繼承，而真正具有傳承作用的繼承特指遺囑繼承，包含了遺囑與遺贈兩種形式。這里我們要說一下遺傳管理人制度。根據《民法典》相關規定，繼承開始后，遺囑執行人為遺產管理人，遺產管理人可以依照法律規定或者按照約定獲得報酬。因此在未來，律師、公證處等被繼承人信任的單位或自然人都可能成為遺產管理人，這將對家族財富的傳承起到積極的作用。
【浩云小結】
家族財富的有序傳承關系到一個家族內部和諧穩定以及相關產業的正常經營。在財富傳承的過程中，每個家庭財富狀況都是有差異的。所以，大家應根據自己家族的實際情況提前部署財富傳承方式，必要時可以借助專業人士的幫助制定精準的傳承方案。