高利貸其實(shí)是一個(gè)金融名詞，是通過提供貸款的方式，來向貸款人索取特別高額的利息。現(xiàn)如今高利貸已經(jīng)發(fā)展成為團(tuán)伙模式，很多高利貸組織還存在涉黑行為。在法律上，國家是怎么看待高利貸行為的呢？
高利貸行為并不合法
根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，我國法律禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。那么雙方約定的利率達(dá)到多少算是高利貸呢？
《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。
此外，根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定則是無效的。借款人可以起訴要求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
高利貸引發(fā)的違法犯罪行為
1非法經(jīng)營罪
最高法、最高檢等部門公布的相關(guān)意見中規(guī)定，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
這里說的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。而放貸人承擔(dān)的刑事責(zé)任，可根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度處以5年以下或5年以上、15年以下的有期徒刑。
2涉黑行為
高利貸組織往往會(huì)與黑惡勢力有所勾連，出現(xiàn)暴力催收債務(wù)等違法甚至犯罪行為。比較出名的就是前幾年的“于歡案”。
這些人在催收債務(wù)時(shí)往往會(huì)采取暴力手段，出現(xiàn)非法拘禁、聚眾斗毆、故意傷害、敲詐勒索等行為，或是常年對借款人進(jìn)行跟蹤或騷擾。有些涉黑高利貸組織還會(huì)非法持有槍支，這對社會(huì)穩(wěn)定造成了極其惡劣的影響。
常見的高利貸陷阱
現(xiàn)實(shí)中比較常見的“校園貸”、“美麗貸”等貸款方式都存在高利貸現(xiàn)象。雖然叫法不同，但本質(zhì)上都是一樣的，那就是為借款人設(shè)定高額利息。下面為大家介紹幾種常見的高利貸陷阱，大家在貸款前如遇到類似情形，可就要提高警惕了。
1大耳窿。利息非常高，以利疊利來計(jì)算，借三五百元，幾個(gè)月后可能要還上萬元。
2驢打滾。有固定的借款期限，如果超出借款期限，那利息將會(huì)翻倍并記入下期本金。
3羊羔息。這種借款方式是借一還二，也就是說，你借多少錢，第二年就要還雙倍。
4坐地抽。借款時(shí)會(huì)從借款額里扣除一部分，比如借款一萬元，實(shí)際只得到九千元，但利息卻按一萬元的本金支付。
高利貸為何屢禁不止
雖然國家一再禁止高利貸，但在社會(huì)中，我們還是能經(jīng)常聽到身邊有人被高利貸套住的事件發(fā)生。
實(shí)際上，高利貸如此猖狂的一個(gè)重要原因就是，這些人變得越來越“專業(yè)”了，有些放貸人對領(lǐng)域內(nèi)法律法規(guī)的了解程度堪比專業(yè)律師。他們會(huì)把高利貸做成合法的形式，即便通過法律途徑，借款人也很難維權(quán)。
舉個(gè)例子，你想借款一萬，但對方會(huì)要求你在欠條或合同中寫兩萬。然后給你打款兩萬，要求你取出一萬現(xiàn)金返還給他們。那么此時(shí)即便起訴到法院，在證據(jù)并不充足的情況下，法官也不能判定你只借了一萬，反而會(huì)根據(jù)你的合同、轉(zhuǎn)賬記錄等認(rèn)定你借款為兩萬。這樣一來，對方即便不通過暴力催收或者設(shè)置過高利息等手段，一樣可以黑你的錢。
另外，有需求就會(huì)有市場。即便高利貸存在各種安全隱患，但由于資格審查寬松、放款快，依然會(huì)有人選擇這種借貸方式。這些人有的是因?yàn)檎?guī)渠道無法貸到款，有的是經(jīng)濟(jì)能力較差又急需用錢，有的是法律意識淡薄，缺乏對高利貸危害的了解。總之，這些人會(huì)推動(dòng)高利貸現(xiàn)象的不斷滋生。
最后，還是提醒大家如果需要貸款，還是通過正規(guī)渠道。特別是學(xué)生群體，在遇到經(jīng)濟(jì)壓力時(shí)，不要不好意思向家人尋求幫助。一旦掉入高利貸的圈套又無法償還，很有可能會(huì)對自己人生造成不可逆的傷害。