及時與銀行協商分期付款或申請延長還款期限；只要解釋逾期原因，并采取還款態度，銀行就會接受自己的請求，但在銀行重新制定還款計劃后，我也需要履行義務。如果在特殊情況下不能償還貸款呢？

　　一.特殊情況還不上貸款怎么辦？

　　1.借錢還款。

　　2.申請延期，即延長貸款期限，貸款延期不得低于原貸款條件。

　　（一）短期貸款延期不得超過原貸款期限；

　　（2）中期貸款延期期限不得超過原貸款期限的一半；

　　（3）長期貸款最長期限不得超過三年。

　　二.欠銀行的貸款還不起后果

　　銀行機構將采取一系列措施，具體如下：

　　1.銀行將電話向借款人催債。

　　2.借款人催債后仍未償還貸款的，將產生一定的罰息，并給自己造成不良信用記錄。

　　3.如果借款人延遲還款，銀行將派相關人員親自上門催債。

　　4.直到最終借款人仍未償還貸款，銀行將采取法律手段，通過法律維護銀行自身權益。借款人為抵押貸款的，抵押物由法院拍賣，拍賣取得的資金用于償還貸款。

　　三.貸款逾期征信多久消除？

　　如果是央行個人信用報告中的不良記錄，則該記錄有期限，不良信息自不良行為或事件終止之日起保留5年。需要注意的是，這五年的期限從實際還款日開始，而不是還款日，即還清貸款后，5年以上的逾期記錄將自動消除。根據《信用調查行業管理條例》，信用調查機構對個人不良信息的保存期為自不良行為或事件終止之日起5年。

　　信用調查機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或事件終止之日起五年以上，應當予以刪除。“終止之日起五年”也就是說，只有還清欠款，五年后才會刪除，如果過去五年再次出現逾期記錄，則重新計算。一般來說，中國人民銀行的信用調查每五年覆蓋一次，覆蓋是指通過新的還款記錄滾動更新，以覆蓋以前的逾期記錄。但對于逾期情況，不良信用記錄將永遠存在，建議保持良好的還款記錄。

　　貸款不必找到辦法處理，可以借錢還款，也可以直接與貸款機構協商，努力協商可以在還款方式范圍內處理，以保護自己的權益，如果逾期后選擇忽視，逾期時間越長，逾期利息越高。